Tarjetas de crédito versus préstamos personales: ¿cuál es mejor para los adultos jóvenes?

Tarjetas de crédito vs.préstamos personales

Los préstamos son una herramienta financiera asombrosa, especialmente para los adultos jóvenes. A los 20 años, es posible que no pueda permitirse económicamente todo lo que quiere o necesita. Por ejemplo, un automóvil, una computadora portátil o una cámara. Pero gracias al crédito, puede comprar todas estas cosas incluso si no puede pagarlas directamente.

El crédito también es útil para emergencias financieras como facturas médicas o costosas reparaciones de automóviles que no planeó.

Y aunque es probable que las tarjetas de crédito sean su primera opción cuando tiene que pagar por algo que actualmente no puede pagar, hay otra opción que quizás no considere: los préstamos personales.

En determinadas situaciones, los préstamos personales pueden ser una buena alternativa para las compras elevadas.

Si no está seguro de qué método utilizar para financiar su próxima gran compra, consulte la diferencia entre préstamos personales y tarjetas de crédito, y los pros y los contras de cada uno.

¿Qué es un préstamo personal?

Un préstamo personal se refiere a préstamos que puede obtener sin garantía y que, además, no están restringidos a un propósito específico. Puede utilizarlos para vacaciones, compra de vehículos o incluso consolidación de deudas.

La mayoría de los proveedores le permiten solicitar un préstamo personal completamente en línea. Al igual que con las solicitudes de préstamos normales, deberá proporcionar su información personal y laboral con anticipación.

Es posible que se le solicite que proporcione prueba de sus ingresos, generalmente en forma de formulario W-2 o un recibo de pago. Después de eso, debe saber si fue aprobado para el proceso dentro de uno o dos días.

Una vez recibida su solicitud, tiene una semana para decidir si la acepta o no.

Durante este período, debe verificar que la tasa de interés y los términos del préstamo coincidan con sus ingresos.

Tenga en cuenta que el banco o la institución financiera que ofrece el préstamo no tiene en cuenta sus hábitos personales de gasto. Ofrecen una cantidad que tienen para ti debería poder pagar en función de sus ingresos y la información que les proporcione.

En última instancia, depende de usted decidir si realmente puede devolver el dinero en los términos que le otorguen.

Cuando aceptas el préstamo, firmas un pagaré y el dinero se transferirá a tu cuenta. Al final de cada mes, a partir de la fecha de vencimiento, recibirá estados de cuenta para el pago de pagos iguales.

La mayoría de los préstamos personales tienen un plazo de tres a cinco años, pero algunos pueden reembolsarse en tan solo un año.

Lo principal a tener en cuenta es no utilizar un prestamista que le cobre una multa por el pago anticipado del préstamo. La mayoría de los prestamistas acreditados le permiten reembolsar el préstamo en cualquier momento para ahorrar intereses.

¿Cuál es la diferencia entre préstamos personales y tarjetas de crédito?

¿Es un préstamo personal diferente a una tarjeta de crédito?

Básicamente, se diferencian porque Puede pedir dinero prestado con una tarjeta de crédito en cualquier momento hasta que haya alcanzado su límite personal.

Un préstamo personal, por otro lado, es una cantidad fija de dinero. que puede reembolsar a plazos durante un período de tiempo específico.

Las tarjetas de crédito forman parte de lo que se conoce como deuda renovable. Tienes un límite que no puedes superar, pero utiliza tantas veces como quieras.

Además, depende de usted realizar un seguimiento de la deuda y cancelar parte de ella al final del mes. Si no lo hace, traspasará un saldo al mes siguiente y seguirá pagando intereses.

Un préstamo personal es diferente y se conoce como deuda fija. Recibe una cantidad fija de dinero a tanto alzado y tiene que reembolsarla a plazos.

Aquí, una de las principales desventajas de tener una tarjeta de crédito es la cabeza.

Al usar una tarjeta, siempre puede usar cualquier cantidad de dinero hasta que alcance su límite.

Si no es cuidadoso y autónomo, siempre podría quedarse atascado en deudas, que es la situación en la que se encuentran muchos jóvenes de veinte años.

Un préstamo personal contradice esto, ya que usted sabe a qué hora se liquidará y ya no podrá pedir prestado sin pasar por todo el proceso nuevamente.

Ambos tipos de préstamos no están garantizados, a diferencia de una hipoteca o un préstamo para automóvil, en los que utiliza su casa o vehículo como garantía.

La diferencia entre estos dos tipos de préstamos es que cuando dejas de pagar un préstamo garantizado, los acreedores retiran lo que pusiste como garantía.

Con los préstamos no garantizados, el banco tiene menos tiempo para agregar más intereses a su deuda antes de devolver el dinero.

Ésta es la razón principal por la que las tasas de interés de los préstamos personales tienden a ser más altas que las de los préstamos garantizados.

Tarjetas de crédito versus préstamos personales

¿Cuándo es mejor una tarjeta de crédito que un préstamo personal?

Hay ocasiones en las que es preferible obtener una tarjeta de crédito a un préstamo personal. Por ejemplo, las compras pequeñas como nuevos dispositivos y libros se realizan mejor con tarjetas de crédito.

Cualquier cosa por debajo de unos pocos miles de dólares siempre se hace mejor con una tarjeta de crédito, siempre que pueda devolverla dentro de un año.

Si la compra supera algunos miles, la opción más económica es solicitar una tarjeta de crédito que no cobre intereses en las compras durante los primeros 12 meses.

Además, si desea consolidar la deuda con el saldo de una tarjeta de crédito, es una buena idea ponerse en contacto con un proveedor de tarjetas de crédito.

Siempre que sea una pequeña deuda que cueste menos de unos pocos miles de dólares y se pueda pagar en 18 meses o menos, una tarjeta de crédito de transferencia sin intereses podría ser su opción más segura.

¿Cuándo es mejor un préstamo personal que una tarjeta de crédito?

Debería optar por préstamos personales si su compra es alta y no puede pagarla en un año.

Si la cantidad que desea gastar es superior al límite de su tarjeta de crédito, un préstamo personal es una buena opción. Como regla general, si la cantidad que desea pedir prestada es superior a € 1,000 y el período de pago es superior a 15 meses, o si la cantidad es superior a € 5,000, un préstamo personal es la opción más económica.

Sin embargo, los préstamos personales tienen sus propios inconvenientes. La mayor desventaja, sin embargo, es que pueden agregar del 1 al 5 por ciento al monto del préstamo en forma de tarifa inicial.

Esta es una tarifa única que puede pagar en efectivo o en su préstamo cuando procesa los pagos.

No todos los prestamistas cobran esta tarifa, pero debe preguntarla y tenerla en cuenta al comparar las tasas de interés.

Algunos prestamistas ofrecen una APR mucho mejor pero terminan siendo más costosos porque cobran una tarifa, mientras que otros ofrecen una APR más alta pero sin tarifa.

Cómo encontrar los mejores préstamos personales

No todos los préstamos personales son iguales. Y desafortunadamente, algunos prestamistas otorgan préstamos ilegales transfronterizos aprovechando a los prestatarios jóvenes por primera vez o aquellos con mal crédito.

Por ejemplo, los préstamos de día de pago son algunos de los peores tipos de préstamos personales que existen debido a sus tasas de interés y condiciones de pago ridículamente altas. Debes evitarlos a toda costa.

Los mejores prestamistas exigen que usted tenga un buen crédito y sea completamente transparente sobre sus tasas de interés y las tarifas que cobran.

Debes considerar diferentes proveedores y las tarifas que cobran, prefiriendo ir con aquellos que tienen el menor número de compromisos.

Si su puntaje crediticio no es bueno, todavía hay opciones para usted. Encuentre un financiero que tenga en cuenta otros factores considerado solo como su puntaje FICO.

Esta es la opción más atractiva para las personas que no tienen un historial crediticio extenso. Upstart es una de las opciones más populares. Se especializan en proporcionar préstamos personales basados ​​en factores no tradicionales fuera de su puntaje FICO.

Tarjetas de crédito vs.préstamos personales

Con suerte, esto le ha ayudado a aclarar la confusión. Las tarjetas de crédito y los préstamos personales tienen su lugar.

La ruta que elija dependerá de para qué necesita el dinero, qué tan rápido puede devolverlo y cuánto necesita.

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